Islamic Banking

Perbankan Islam adalah perbankan atau kegiatan perbankan yang konsisten dengan prinsip-prinsip hukum Islam (Syariah) dan aplikasi praktis melalui pengembangan ekonomi Islam . Syariah melarang pembayaran tetap atau mengambang atau penerimaan bunga khusus atau biaya (dikenal sebagai riba atau riba ) atas pinjaman uang. Investasi dalam bisnis yang menyediakan barang atau jasa dianggap bertentangan dengan prinsip-prinsip Islam juga haram (dilarang).  Meskipun prinsip telah diterapkan dalam berbagai derajat oleh negara-negara Islam historis, hanya di akhir abad 20 bahwa sejumlah bank syariah dibentuk untuk menerapkan prinsip-prinsip untuk swasta atau semi-swasta komersial lembaga dalam masyarakat Muslim.

Sebuah awal ekonomi pasar dan bentuk awal dari merkantilisme dikembangkan antara 8-12th abad, yang beberapa sebut sebagai "kapitalisme Islam". Para ekonomi moneter periode didasarkan pada banyak beredar mata uang tersebut dinar emas , dan itu diikat bersama-sama daerah yang sebelumnya independen secara ekonomi.

Sejumlah konsep ekonomi dan teknik yang diterapkan dalam perbankan Islam awal, termasuk bill of exchange , kemitraan (mufawada) seperti kemitraan terbatas (mudharabah), dan bentuk-bentuk modal (al-mal), akumulasi modal (nama al-mal),  cek , surat sanggup , trust (lihat Wakaf ), transaksional account , peminjaman , buku besar dan tugas . Organisasi perusahaan independen dari negara juga ada di dunia Islam abad pertengahan, sedangkan lembaga lembaga juga diperkenalkan selama waktu itu. Banyak konsep-konsep kapitalis awal diadopsi dan lebih maju di Eropa abad pertengahan dari abad ke-13.

perbankan Islam modern

(1946), Naiem Siddiqi (1948) dan Mahmud Ahmad (1952) di akhir tahun empat puluhan, diikuti dengan penjelasan yang lebih rumit oleh Maududi pada tahun 1950. Tulisan-tulisan Muhammad Hamidullah 1944 1955, 1957 dan 1962 harus dimasukkan . dalam kategori ini [Mereka semua mengakui perlunya bank-bank komersial dan dirasakan mereka "kejahatan yang diperlukan," telah mengusulkan sistem perbankan berdasarkan konsep Mudarabha -. bagi hasil

Dalam dua dekade mendatang bebas bunga perbankan menarik perhatian lebih, sebagian karena kepentingan politik itu dibuat di Pakistan dan sebagian karena munculnya ekonom muslim muda. Bekerja secara khusus ditujukan untuk subjek ini mulai muncul pada periode ini. Pekerjaan yang pertama adalah bahwa Muhammad Uzair (1955). Satu set karya muncul di akhir tahun enam puluhan dan tujuh puluhan. Abdullah al-Araby (1967), Nejatullah Siddiqi (1961, 1969), al-Najjar (1971) dan Baqir al-Sadr (1961, 1974) adalah kontributor utama.

Awal tahun 1970 melihat keterlibatan institusional. Konferensi Para Menteri Keuangan Negara-Negara Islam diadakan di Karachi pada tahun 1970, studi Mesir pada tahun 1972, Konferensi Internasional Pertama tentang Ekonomi Islam di Mekah pada tahun 1976, dan Konferensi Ekonomi Internasional di London pada tahun 1977 adalah hasil dari keterlibatan tersebut. Keterlibatan lembaga dan pemerintah menyebabkan penerapan teori ke praktek dan mengakibatkan pembentukan bebas bunga bank pertama. Islamic Development Bank, bank antar pemerintah yang didirikan pada tahun 1975, lahir dari proses ini.

Percobaan modern pertama dengan perbankan Islam dilakukan di Mesir di bawah penutup tanpa memproyeksikan gambar-untuk Islam takut terlihat sebagai manifestasi fundamentalisme Islam yang diharamkan rezim politik. Upaya perintis, yang dipimpin oleh Ahmad Elnaggar , mengambil bentuk sebuah bank simpanan yang berbasis bagi hasil di kota Mesir Mit Ghamr pada tahun 1963. Eksperimen ini berlangsung hingga 1967 (Siap 1981), pada saat ada sembilan bank seperti di negara.

Pada tahun 1972, Mit Ghamr Tabungan proyek menjadi bagian dari Bank yang Nasr Sosial, saat ini, masih dalam bisnis di Mesir. Pada tahun 1975, Bank Pembangunan Islam didirikan dengan misi untuk menyediakan dana untuk proyek-proyek di negara anggota. Bank Islam pertama modern komersial, Dubai Islamic Bank , membuka pintunya pada tahun 1975. Pada tahun-tahun awal, produk yang ditawarkan adalah dasar dan sangat didirikan pada produk perbankan konvensional, tetapi dalam beberapa tahun terakhir industri ini mulai melihat perkembangan yang kuat dalam produk dan layanan baru.

Perbankan Islam tumbuh pada tingkat 10-15% per tahun dan dengan tanda-tanda pertumbuhan di masa depan yang konsisten. bank-bank Islam memiliki lebih dari 300 lembaga tersebar di 51 negara, termasuk Amerika Serikat melalui perusahaan seperti Michigan berbasis Universitas Bank , serta tambahan 250 reksa dana yang sesuai dengan prinsip-prinsip Islam. Diperkirakan bahwa lebih dari US $ 822 miliar di seluruh dunia syariah aset dikelola menurut The Economist . Ini mewakili sekitar 0,5% dari aset total dunia diperkirakan sebagai tahun 2005.  Menurut CIMB Group Holdings, keuangan Islam segmen yang tumbuh paling cepat sistem finansial global dan penjualan obligasi syariah akan naik sebesar 24 persen ke $ 25 miliar pada 2010.

Mengatasi Forum Investasi Oman pada bulan Oktober 2011, semua bank konvensional di Oman dapat menawarkan layanan berbasis Syariah keuangan atas persetujuan dari Bank Sentral Oman (CBO).

Vatikan telah mengajukan gagasan bahwa "prinsip-prinsip keuangan Islam mungkin merupakan obat mungkin bagi pasar yang sedang sakit."

Prinsip

Perbankan Islam memiliki tujuan yang sama dengan perbankan konvensional: untuk menghasilkan uang bagi lembaga perbankan dengan meminjamkan modal. Karena Islam melarang hanya meminjamkan uang dengan bunga (lihat riba ), aturan Islam atas transaksi (dikenal sebagai al-Fiqh Muamalat) telah dibuat untuk menghindari masalah ini. Teknik dasar untuk menghindari larangan adalah berbagi keuntungan dan kerugian, melalui istilah-istilah seperti bagi hasil (Mudharabah), penyimpanan (Wadiah), perusahaan patungan (Musyarakah), biaya plus ( Murabahah ), dan sewa guna usaha (Ijar).

Dalam Islam hipotek transaksi, bukan meminjamkan uang pembeli untuk membeli item tersebut, Bank akan membelikan barang itu sendiri dari penjual, dan menjualnya kembali kepada pembeli pada keuntungan, sedangkan yang memungkinkan pembeli untuk membayar bank dengan angsuran . Namun, keuntungan bank tidak dapat dibuat eksplisit dan karena itu tidak ada hukuman tambahan untuk keterlambatan pembayaran. Untuk melindungi diri terhadap default, bank meminta jaminan yang ketat. Barang-barang atau tanah terdaftar ke nama pembeli dari awal transaksi. Susunan ini disebut Murabahah.

Pendekatan lain adalah EIjara wa EIqtina, yang mirip dengan sewa real estate. Bank-bank Islam menangani pinjaman untuk kendaraan dengan cara yang sama (menjual kendaraan dengan harga lebih tinggi dari pasar untuk debitur dan kemudian mempertahankan kepemilikan kendaraan sampai pinjaman dibayar).

Pendekatan inovatif yang diterapkan oleh beberapa bank untuk pinjaman rumah, yang disebut Musyarakah al-Mutanaqisa, memungkinkan untuk tingkat mengambang dalam bentuk sewa. Bank dan peminjam membentuk badan kemitraan, baik modal memberikan pada persentase yang disepakati untuk membeli properti. Entitas kemitraan kemudian menyewakan properti untuk peminjam dan sewa biaya. Bank dan peminjam kemudian akan berbagi hasil dari sewa ini berdasarkan pangsa ekuitas saat kemitraan. Pada saat yang sama, peminjam pada badan kemitraan juga membeli saham bank dari properti di angsuran yang telah disepakati sampai ekuitas penuh ditransfer ke peminjam dan kemitraan berakhir. Jika default terjadi, baik bank dan peminjam menerima sebagian dari hasil penjualan properti berdasarkan ekuitas saat ini masing-masing pihak. Metode ini memungkinkan untuk tingkat bunga mengambang sesuai dengan nilai pasar saat ini seperti BLR (base lending rate), terutama pada sistem dual-banking seperti di Malaysia.

Ada beberapa pendekatan lain yang digunakan dalam transaksi bisnis. Bank syariah meminjamkan uang mereka kepada perusahaan dengan mengeluarkan pinjaman dengan suku bunga mengambang. Tingkat bunga mengambang yang dipatok untuk menilai individu perusahaan pengembalian. Dengan demikian laba bank pinjaman adalah sebesar persentase tertentu dari keuntungan perusahaan. Setelah jumlah pokok pinjaman dilunasi, pengaturan pembagian keuntungan disimpulkan. Praktek ini disebut Musyarakah. Selanjutnya, Mudharabah adalah modal ventura dana dari seorang pengusaha yang menyediakan tenaga kerja sementara pembiayaan disediakan oleh bank sehingga baik keuntungan dan resiko bersama. Pengaturan partisipatif tersebut antara modal dan tenaga kerja mencerminkan pandangan Islam bahwa peminjam tidak harus menanggung semua risiko / biaya kegagalan, sehingga distribusi yang seimbang pendapatan dan tidak mengizinkan pemberi pinjaman untuk memonopoli perekonomian.

Perbankan Islam dibatasi untuk transaksi diterima secara islami, yang tidak termasuk yang melibatkan alkohol, daging babi, perjudian, dll Tujuan dari ini adalah untuk melakukan hanya investasi etika , dan moral yang beli . Database Perbankan dan Keuangan Islam memberikan informasi lebih lanjut pada subjek.

Secara teori, perbankan Islam adalah contoh penuh cadangan perbankan , dengan bank mencapai 100% rasio cadangan . Namun, dalam prakteknya, hal ini tidak terjadi, dan tidak ada contoh dari 100 persen cadangan perbankan yang diamati.

Bank-bank Islam telah berkembang baru-baru ini di dunia Muslim tetapi bagian sangat kecil dari sistem perbankan global. Micro-pinjaman lembaga yang didirikan oleh umat Islam , khususnya Bank Grameen , menggunakan praktek-praktek pinjaman konvensional dan sangat populer di beberapa negara Muslim, terutama Bangladesh , tetapi beberapa tidak menganggap mereka benar perbankan Islam. Namun, Muhammad Yunus , pendiri Grameen Bank dan perbankan keuangan mikro, dan pendukung lain dari keuangan mikro, berpendapat bahwa kurangnya jaminan dan kurangnya berlebihan bunga dalam pinjaman mikro konsisten dengan larangan Islam riba ( riba ).

sumber : en.wikipedia.org/wiki/Islamic_banking